В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Если у клиента возникают проблемы с выплатой кредита, рефинансирование становится одним из возможных решений. Перекредитование может помочь погасить текущий кредит вовремя и произвести новую взятую сумму на более выгодных условиях. Но не все банки предоставляют такую услугу, так как это не выгодно для них. Однако есть выход - рефинансирование займа под залог ПТС, что предлагают некоторые МФО и автоломбарды.

Суть рефинансирования займов под залог ПТС заключается в следующем. Владелец автомобиля передает в залог ПТС и взамен получает заём, сумма которого соответствует определенному проценту от рыночной цены транспортного средства (как правило, от 70 до 90%). Условия такого кредитования являются более выгодными. Срок погашения может быть увеличен, а сумма ежемесячных выплат сокращается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет немало преимуществ: высокая вероятность успешной выплаты долга, уменьшение кредитной нагрузки, возможность высвобождения денег для личных потребностей (если размер нового заёма превышает текущий долг), сохранение права пользоваться автомобилем (транспортное средство остается в распоряжении собственника), минимум требований к заемщику, быстрое решение проблемы.

Точно так же предоставляется услуга по займам под залог автомобиля. Отличием является то, что клиент передает в распоряжение организации не ПТС, а само транспортное средство, и при этом теряет право пользоваться им. Однако в этом случае заемщик может рассчитывать на меньшую процентную ставку.

Перезалог автомобиля или ПТС: основные условия

Организации, предоставляющие услуги по перекредитованию займов, могут устанавливать различные условия. Некоторые данные, однако, могут быть обобщены для всего рынка. Главными условиями являются минимальный размер займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок действия договора, ставка, а также требования к заемщикам и транспортному средству.

Минимальный размер займа установлен на уровне 50 000 рублей в большинстве компаний. В некоторых фирмах этот размер может составлять 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа зависит от рыночной стоимости автомобиля. Обычно компании выдают займы на 70-90% от цены машины. Некоторые фирмы устанавливают максимальную сумму в рублях — от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Срок предоставления займа составляет 2-3 года.

Процентная ставка может варьироваться в зависимости от компании. Минимальный уровень ставки составляет 2%, чаще всего ставка находится на уровне 3-4%.

Требования к заемщику сильно отличаются от требований банков, МФО и автоломбардов. Компании предоставляют услуги очень лояльно, не требуется кредитная история и справка о доходах. Необходимы лишь возраст заемщика (в среднем от 21 до 65, иногда до 70 лет) и наличие российского гражданства. Требуется постоянная прописка в том регионе, где расположена программа рефинансирования.

Набор документов для рефинансирования займа минимален и состоит из паспорта, ПТС, свидетельства о регистрации транспортного средства и водительских прав.

Требования к автомобилю заключаются в состоянии автомобиля и его стоимости. Ограничения по рыночной стоимости установлены на уровне 100 000 рублей, год выпуска ТС имеет также значение.

Процесс получения займа проходит быстро и просто. После оформления заявки на оценку автомобиля компании сообщают максимальный размер кредита. Далее, если условия устраивают заемщика, заключается договор. После подачи необходимых документов заемщик получает деньги в тот же день.

Если в качестве залога выступает ПТС, условия могут отличаться от условий по автомобилю. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по более низкой процентной ставке. Если автомобиль всё же нужен, кредит под залог ПТС остается единственным выходом.

Рефинансирование займов под залог автомобиля является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке кредитования. Основной целью этой услуги является уменьшение финансовой нагрузки на должника, а поэтому основным критерием выбора являются условия кредитования.

При выборе услуги рефинансирования займов, необходимо учитывать такие факторы, как процентная ставка, максимальная и минимальная сумма займа, а также срок погашения. Важно искать самое выгодное предложение, и для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который позволяет рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе компании для рефинансирования заемщикам необходимо быть внимательными и не забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом для настороженности. Возможно, за низкой процентной ставкой и прочими бонусами скрываются дополнительные платежи и комиссии, которые фирма пока предпочитает умалчивать. Поэтому прозрачность и честность являются еще одним важным условием сотрудничества. Подробности можно уточнить у менеджеров компании, а также запросить образец договора.

На рынке кредитования в России остается множество нелегальных компаний, поэтому перед заключением договора необходимо убедиться в том, что фирма работает официально и имеет все необходимые разрешительные документы. Кроме того, изучение репутации компании может стать ключом к выбору надежного и выгодного сотрудничества. Спросите, что говорят о работе компании бывшие клиенты и узнайте, не была ли она причастна к скандалам или судебным процессам в качестве ответчика.

Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС и транспортных средств. Потенциальные заемщики должны подходить к выбору компании обдуманно, чтобы защитить себя от негативных последствий и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования.

Фото: freepik.com