Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

В наше время страхование здоровья является доступным и простым способом защитить себя и свою семью от серьезных финансовых затрат, а также повысить шансы на выздоровление в случае выявления болезней. Лечение онкологических заболеваний является одной из самых дорогостоящих процедур, и только немногие могут себе позволить лечение в хороших клиниках и использование самых эффективных препаратов. Тем, кто не имеет значительных финансовых средств, страховой платеж может стать важным финансовым подспорьем в оплате лечения.

Страхование от онкологии: забота в новом качестве

Согласно официальной статистике, в 2013 году более 530 000 человек в России столкнулись с онкологией. Более 250 000 из них, к сожалению, не справились с болезнью. Тем не менее, при своевременной диагностике и лечении у шансов на успешное излечение довольно высокие. Так, при лечении первой стадии онкологии, полностью выздоравливают около 93% пациентов, а при лечении второй стадии – порядка 75%. Обращение за медицинской помощью на третьей стадии рака увеличивает шансы выживания до 55%, в то время как на четвертой стадии – до 13%.

Из всего вышеизложенного следует, что онкологическое заболевание – не приговор, а шанс на излечение всегда есть. Однако, далеко не все граждане могут позволить себе оплатить квалифицированное лечение из-за высоких затрат на медицинские услуги и современные препараты.

Но теперь в России доступна новая услуга – страхование от онкологических заболеваний, которая уже давным-давно популярна и известна в развитых странах. Страховое покрытие позволяет застрахованному лицу получить:

• более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения в зарубежных клиниках (в рамках некоторых программ);
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своей семьи в период терапии.

Преимущества страхования от онкологии очевидны, но следует также отметить, что стоимость лечения зависит от типа опухоли и ее локализации. Общая сумма может включать не только медицинские услуги, но и пребывание в стационаре, стоимость лекарств и дополнительных процедур.

Информация о страховании от смертельно опасных заболеваний

Условия заключения договора могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Однако, в целом, требования сводятся к следующему:

• Минимальный возраст застрахованного лица варьируется в зависимости от конкретной программы, однако многие из них не распространяются на несовершеннолетних до 18 лет.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно варьируется от 55 до 65 лет.
• По состоянию здоровья, на момент заключения договора страхователь не должен иметь диагностированных (в том числе вылеченных) онкозаболеваний. Большинство страховщиков отказывают в страховке также при наличии ВИЧ, СПИДа.
• Другие ограничения по участию в страховании необходимо уточнять у страховщика, например, нахождение в местах лишения свободы, диагностированный гепатит С и другие особенности.

Для заключения договора на получение полиса необходимо обратиться к менеджеру страховой компании. Из документов обычно требуется предъявить паспорт и заполненную анкету по форме организации, но в некоторых случаях страховщики могут потребовать также результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. В зависимости от страховой компании, взносы за страхование можно оплачивать ежегодно либо за весь период единовременно.

Страховые случаи: как получить выплату при онкозаболевании

Онкозаболевание, выявленное в период действия страхового полиса, может стать причиной для получения выплаты от страховой компании. Такую диагностику может подтвердить только квалифицированный врач-онколог, не связанный с страхователем.

Способы оформления страховки могут различаться в зависимости от договора: некоторые компании предлагают оплату лечения в пределах оговоренной в полисе сумме, чаще всего в конкретной клинике. Другие компании, напротив, гарантируют перечисление денег на личный счет страхователя, чтобы он сам определил, на что их потратить. Существуют также комбинированные варианты, при которых застрахованному человеку выдается выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Отметим, что ученые относятся к факторам риска онкозаболеваний то, что очень сложно исключить из жизни современного жителя большого города: стресс, плохая экология, недостаток отдыха, потребление жирной и вредной пищи (особенно в виде фастфуда), алкоголь и курение. Это объясняет почему число онкозаболеваний в крупных городах растет. Если верить предсказаниям Всемирной Организации Здравоохранения, то к 2030 году количество онкобольных вырастет на 75%!

Кроме обеспечения выплаты по "страховке от рака", компании-страховщики предоставляют своим клиентам некоторые дополнительные возможности и льготы. К таким бонусам можно отнести оказание помощи больным в период лечения и определения диагноза, поддержку психолога, услуги юристов, а также возможность прохождения диагностики по льготным тарифам. Помимо этого, страховщики также предлагают услуги по консультации по подбору клиник и медицинских специалистов.

В ряде случаев, кроме страхования от рака, можно дополнительно оформить страхование от других критических заболеваний, как инсультов, инфарктов, необходимости трансплантации органов, паралича и многих других опасных болезней.

Стоит отметить, что в некоторых случаях онкострахование доступно только в рамках комплексного пакета услуг, включающего в себя страхование здоровья от других тяжелых заболеваний.

Размер возмещения по страховому договору может значительно отличаться в зависимости от условий и особенностей полиса. Вариации цифр, предложенных различными страховщиками, могут варьироваться от 300 000 до 15 000 000 рублей. Однако, качество и размер страховки напрямую зависят от ее стоимости: наиболее щедрые возмещения предоставляются в случае, если полис стоит более 100 000 рублей в год.

Для некоторых компаний размер выплат постепенно увеличивается: начальное возмещение может составлять 1 500 000 рублей, но с каждым годом его размер будет увеличиваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Кроме того, существует возможность вариативных выплат, размер которых определяется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Если, к примеру, желчный пузырь был поражен злокачественной опухолью на первой стадии, то застрахованной личности будет выплачено возмещение в размере 350 000 рублей. В свою очередь, если рак поджелудочной железы диагностируется на второй стадии, выплата возмещения может достигать 7 000 000 рублей.

Правила выплаты страховки

В соответствии с условиями страхового договора, компания выплачивает страховую сумму в случае наступления страхового случая, если он произошел в период действия полиса. Это основное правило, однако оно может иметь некоторые исключения. Один из таких случаев - "период ожидания", в течение которого запланированная страховка не действует. В разных страховых компаниях он может быть от трех месяцев до полугода. Если за это время у застрахованного человека диагностируется болезнь, то ему откажут в выплате, считая, что он уже знал о ее наличии.

В случае продления договора "период ожидания" не применяется. Также, компания может не выплачивать страховую сумму в случае выявления у застрахованного человека ВИЧ-инфекции, СПИДа или злокачественной опухоли, которая была диагностирована до покупки полиса. Денежное возмещение невозможно также в случае рецидива онкологических заболеваний, которые были диагностированы или вылечены ранее.

Во всех остальных случаях застрахованное лицо имеет право на получение страхового возмещения. Для того чтобы получить деньги, застрахованное лицо должно заполнить заявление по форме компании и приложить к нему необходимые документы, включая заключение врача-онколога и медицинские справки, указанные в договоре страхования.

Стоимость страховки от онкологии зависит от нескольких факторов, которые могут увеличить размер страховых премий. Один из главных факторов - размер страхового возмещения, чем он выше, тем дороже будет обходиться полис. Также стоимость полиса может зависеть от пола застрахованного лица. Некоторые программы страхования предлагают дешевле страховать женщин в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом возрасте - снова дешевле, чем мужчин. Еще один важный фактор - возраст застрахованного. Чем старше человек, тем выше страховые премии. Также стоимость страховки может увеличиться, если включены риски других заболеваний, а также при наличии других повышающих коэффициентов, таких как наследственная склонность к онкозаболеваниям, вредные привычки, тяжелые условия работы и т.д.

Важно отметить, что все эти факторы не действуют во всех случаях и не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы, если они оформлены сразу для нескольких членов семьи или для организаций. Также существуют скидки на взносы со второго года действия договора. Некоторые крупные страховые компании предлагают специальные предложения, при которых при оформлении полиса для обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com