Финансирование бизнеса: программы и условия кредитования
Банковское кредитование является популярным способом финансирования для малых и средних предприятий. Тем не менее, для того, чтобы получить выгодный кредит, компания должна соответствовать определенным требованиям. В условиях экономического кризиса, банки становятся более взыскательными, чтобы обезопасить свою денежную массу.
Несмотря на это, получение кредита это обычное явление в бизнесе. Однако, для его успешного получения потребуется отформатировать финансовую отчетность и выполнить все условия, установленные банками.
ло раньше. Обычно рефинансирование используется для уменьшения размера ежемесячных выплат, снижения процентной ставки или изменения срока погашения кредита. 10. Кредит на развитие бизнеса Этот кредит поможет вашему бизнесу расти и развиваться. Вы можете использовать его на приобретение новых активов, на разработку новых услуг или продуктов, на расширение рынка сбыта. Обеспечением кредита может быть как залоговое имущество, так и гарантии третьих лиц. Выберите программу кредитования, которая наилучшим образом соответствует вашим нуждам и возможностям. Не забывайте, что кредит — это инструмент, который должен способствовать развитию бизнеса, а не ухудшению его финансового положения. Поэтому будьте внимательны при выборе и не берите на себя непосильные обязательства.Требования кредитования
По каждому конкретному кредитному продукту разные банки устанавливают различные условия: сумму, срок и ставку. Однако, наличие обеспечения является важным моментом, чтобы определиться с условиями кредитования.
Имея обеспечение (в том числе залог или поручительство), предприятие может получить кредит на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет). В таком случае необходимо предоставить оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте от 21 до 65 лет в качестве залога. Обеспечение требуется для большинства кредитных продуктов сроком более двух лет.
Без наличия обеспечения можно оформить только другие кредитные продукты, такие как кредитная линия, овердрафт, банковская гарантия или простой заем. В этом случае обычно выдаются небольшие суммы на короткий срок.
Когда есть обеспечение, процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу обычно варьируется от 9,25% до 21%, хотя некоторые банки могут предоставлять более низкие ставки, но с жесткими требованиями по обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности перед банком.
Максимальный размер кредита, который может получить малый или средний бизнес, составляет 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения может быть до 10 лет. Однако, не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.
Как получить кредит на финансирование бизнеса
Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса следует последовательно выполнить несколько этапов:
- Открыть в банке счет или обратиться в кредитную организацию с уже имеющимся счетом. Обязательным условием получения кредита является наличие счета в банке, который предоставляет кредит. Данный шаг также облегчит последующее проведение операций по кредиту. Постоянным клиентам банка легче получить кредиты, так как их финансовое положение в глазах банковских служащих более прозрачно.
- Подать заявку на оформление кредита, что доступно на сайте банка.
- Собрать требуемую документацию, которую запросит банк после подачи заявки. В обязательный список документов входят учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
- После одобрения заявки ознакомиться с условиями, уделить особое внимание срокам погашения кредита, штрафным санкциям и наличию дополнительных расходов — страхование залога, комиссии за выдачу кредита.
- При согласии с условиями подписать соответствующую документацию и получить необходимую сумму кредита.
Получение кредита может привести к импульсу в развитии вашего предприятия.
Бизнес: кредиты. Преимущества и недостатки
Хотя кредиты сопровождаются процентами, финансовые выгоды для предприятия могут быть ощутимыми, если правильно подойти к вопросу. Ведь при помощи кредитных средств вы можете успеть получить выгодный заказ, приобрести новое оборудование или недвижимость, а также оперативно реагировать на изменения рыночной ситуации. При этом грамотное ведение финансовых дел может компенсировать высокие процентные ставки. Кроме того, если вы являетесь надежным заемщиком, это положительно отразится на вашей кредитной истории и придаст вашему предприятию дополнительную солидность.
Предприниматели по всему миру используют кредитные средства для роста и развития своего бизнеса. Российские банки предлагают множество программ для получения денежных средств на выгодных условиях. Таким образом, руководителю предприятия достаточно сравнить предложения и выбрать оптимальное для себя.
Фото: freepik.com